충격! 새마을금고 부실 심각, 4곳 중 1곳 '경영 위기'… 당신의 돈은 안전할까?

새마을금고, 풀뿌리 금융의 위기

전국 1265개 새마을금고 중 4분의 1에 달하는 314개 금고가 경영개선조치를 받았습니다. 이는 새마을금고가 서민 금융에 미치는 영향력을 고려할 때, 결코 가볍게 볼 수 없는 심각한 수준입니다.

 

 

 

 

끊이지 않는 부실의 징후

경영개선조치를 받은 금고 수가 2023년 말 120개에서 작년 말 287개로 2배 이상 증가한 데 이어, 올해 9개월 만에 30개가량 더 늘어났습니다. 특히 경영개선요구를 받은 4등급 금고가 급증하며, 부실의 징후가 더욱 뚜렷해지고 있습니다.

 

 

 

 

내부 통제의 실패: 도덕적 해이와 불법 거래

부실 새마을금고 폭증의 원인 중 하나는 개별 금고의 도덕적 해이입니다. 수익성 위주의 무리한 사업 확장과 사적 이익 추구가 건전성을 훼손했습니다. 올해 새마을금고중앙회 제재 공시 84건을 전수 조사한 결과, 총 182명의 금고 직원이 징계를 받았습니다. 이는 같은 기간 금융감독원을 통해 징계를 받은 4대 시중은행 직원 수의 6배에 달하는 수치입니다. 금고 회원의 일탈 유형으로는 부적정 대출 취급과 불법 거래가 62건으로 가장 많았습니다.

 

 

 

 

감독 시스템의 허점: 독립성과 통제의 부재

새마을금고중앙회 검사 과정에서 자료 미제출, 행정안전부 지시 사항 미이행 등 감독 시스템의 허점이 드러났습니다. 김대종 세종대 교수는 “조직 구조상 지역 금고의 독립성이 과도하게 큰 게 일탈의 원인”이라고 지적하며, 실시간 모니터링, 불법 대출 사전 차단, 위험 금고 조기 경보 시스템 등 내부 통제 고도화를 촉구했습니다.

 

 

 

 

악화되는 수익성: 손실의 늪

새마을금고는 2024년 상반기 (-1조2019억원), 2024년 말 (-1조7382억원), 2025년 상반기 (-1조3287억원)까지 줄곧 순손실을 기록할 것으로 예상됩니다. 수익성 악화는 부실을 더욱 심화시키는 요인으로 작용할 수 있습니다.

 

 

 

 

감독 체제 개선의 필요성: 행안부 vs 금융당국

새마을금고의 건전성 개선을 위해 감독권을 행정안전부에서 금융당국으로 이관해야 한다는 주장이 제기되고 있습니다. 금융 분야 전문성이 부족한 행안부의 감독으로는 개별 금고의 일탈 행위를 막기 어렵다는 지적입니다. 반면, 풀뿌리 상호금융이라는 새마을금고의 특성을 고려하여, 획일적인 규제 적용에 대한 신중론도 존재합니다.

 

 

 

 

새마을금고 부실 사태, 무엇이 문제이고, 어떻게 해결해야 할까?

새마을금고의 부실 심화는 도덕적 해이, 허술한 내부 통제, 악화된 수익성, 미흡한 감독 체제 등 복합적인 요인에 기인합니다. 건전성 회복을 위해서는 내부 통제 강화, 불법 행위 근절, 감독 체제 개선 등 다각적인 노력이 필요합니다. 또한, 새마을금고의 특성을 고려한 맞춤형 해결책 마련이 중요합니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문

Q.새마을금고에 돈을 맡겨도 안전할까요?

A.예금자 보호 제도에 따라 1인당 5천만원까지는 안전하게 보호받을 수 있습니다. 하지만, 금고의 부실이 심화될 경우 예금 인출에 제한이 생길 수 있으므로, 재무 건전성을 꼼꼼히 확인하는 것이 좋습니다.

 

Q.새마을금고의 부실, 왜 이렇게 심각해졌나요?

A.과도한 대출 경쟁, 도덕적 해이, 부실한 내부 통제, 감독 소홀 등 다양한 요인이 복합적으로 작용한 결과입니다.

 

Q.앞으로 새마을금고는 어떻게 될까요?

A.정부와 새마을금고중앙회의 적극적인 노력을 통해 부실을 개선하고, 건전성을 회복해야 합니다. 감독 체제 개선, 내부 통제 강화, 불법 행위 근절 등 다각적인 노력이 필요하며, 예금자들은 금고의 재무 건전성을 꼼꼼히 확인하고, 필요시 예금 분산 등의 조치를 취하는 것이 좋습니다.