은행, '이자 장사'로 1년 새 예대금리차 1%p↑…직원 1인당 2억 돌파, 당신의 돈은?

은행의 '이자 장사' 논란, 무엇이 문제일까?

최근 국내 5대 은행의 예대금리차가 급증하며, 은행의 '이자 장사'에 대한 비판의 목소리가 높아지고 있습니다. 예대금리차는 은행이 예금으로 돈을 모으는 금리와 대출을 통해 돈을 빌려주는 금리의 차이를 의미합니다. 이 차이가 벌어진다는 것은 은행이 예금에 대한 이자는 적게 지급하면서, 대출 이자는 높게 받아 손쉽게 이익을 챙기고 있다는 것을 의미합니다. 이러한 현상은 정부의 가계 대출 규제와 예금 금리 하락이 맞물려 더욱 심화되고 있습니다.

 

 

 

 

1년 새 1%p 넘게 벌어진 예대금리차, 그 배경은?

은행연합회 자료에 따르면, 지난달 5대 은행의 가계 대출 예대금리차는 평균 1.47%p로, 1년 전 0.43%p에서 1%p 이상 상승했습니다. KB국민은행은 1.54%p로 가장 큰 예대금리차를 보였으며, 신한은행, NH농협은행, 하나은행, 우리은행 순으로 높았습니다. 이러한 예대금리차 확대는 작년 8월부터 시작되어, 금융 당국의 비판에도 불구하고 가계 부채 증가와 대출 금리 인상 기조로 인해 다시 상승하는 추세입니다. 한국은행 관계자는 대출 가산금리 인상과 우대금리 축소가 주택담보대출 금리 상승에 영향을 미쳤다고 설명했습니다.

 

 

 

 

은행의 '이자 장사'가 직원 생산성에 미치는 영향

은행의 이자 수익 증가는 직원들의 생산성 향상으로 이어졌습니다. 올해 상반기 5대 은행의 직원 1인당 충당금 적립 전 이익은 평균 2억 200만원으로, 전년 동기 대비 26.8%나 증가했습니다. 하나은행이 2억 3900만원으로 가장 높은 이익을 기록했으며, 신한은행, KB국민은행도 높은 수치를 보였습니다. 이러한 높은 생산성은 작년 홍콩H지수 ELS 관련 충당 부채 기저효과도 일부 영향을 미친 것으로 분석됩니다.

 

 

 

 

인터넷 은행과의 비교: 엇갈린 생산성

5대 은행과 달리, 인터넷전문은행 3사의 직원 1인당 이익은 감소했습니다. 카카오, 케이, 토스 등 인터넷 은행의 6월 말 기준 직원 1인당 이익은 평균 3억 3700만원으로, 전년 동기 대비 11.4% 감소했습니다. 토스뱅크가 4억 2700만원으로 가장 높았지만, 전년 대비 감소세를 보였습니다. 이는 5대 은행과 인터넷 은행의 직원 수 변화와 관련이 있습니다. 5대 은행은 디지털 전환으로 인해 직원 수를 줄이는 반면, 인터넷 은행은 규모 확장에 따라 채용을 늘리고 있습니다.

 

 

 

 

금융 당국의 시각: '손쉬운 이자 장사' 비판

금융감독원장은 은행의 '손쉬운 이자 장사'에 대한 사회적 비판을 인지하고, 은행의 리스크 관리와 건전한 이익 추구를 강조했습니다. 이는 은행들이 안전한 담보 및 보증 상품 위주로 이자 수익을 올리는 것에 대한 우려를 나타낸 것입니다. 이러한 비판은 은행들이 과도한 이자 수익에 의존하는 대신, 보다 다양한 방식으로 수익을 창출하고, 고객에게 더 나은 서비스를 제공해야 한다는 점을 시사합니다.

 

 

 

 

앞으로의 전망: 예대금리차는 더 벌어질까?

전문가들은 향후 기준금리 인하 가능성을 고려할 때, 은행들이 예금 금리를 올릴 유인이 적어 예대금리차가 더욱 확대될 수 있다고 전망합니다. 이는 소비자들의 이자 부담을 가중시키고, 은행의 수익성에는 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서, 금융 소비자들은 예금 금리 변동에 주의를 기울이고, 대출 금리 비교를 통해 합리적인 금융 상품을 선택해야 합니다.

 

 

 

 

결론: 당신의 돈, 현명하게 지키는 방법

은행의 '이자 장사' 논란은 단순히 은행의 수익성 문제를 넘어, 금융 시장 전체의 건전성과 소비자 후생에 영향을 미치는 중요한 문제입니다. 예금 금리, 대출 금리 변동에 대한 지속적인 관심과 정보 습득을 통해, 자신의 자산을 현명하게 관리하고, 변화하는 금융 환경에 적극적으로 대응하는 자세가 필요합니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문과 답변

Q.예대금리차가 정확히 무엇인가요?

A.예대금리차는 은행이 예금으로 자금을 조달할 때 적용하는 금리와, 대출을 통해 자금을 빌려줄 때 적용하는 금리의 차이를 의미합니다. 이 차이가 클수록 은행은 더 많은 이자 수익을 얻게 됩니다.

 

Q.왜 예대금리차가 벌어지는 것이 문제가 되나요?

A.예대금리차가 과도하게 벌어지면, 은행이 예금자에게는 낮은 이자를 지급하고, 대출자에게는 높은 이자를 요구하여 불공정한 이익을 취할 수 있다는 비판을 받게 됩니다. 이는 소비자들의 이자 부담을 가중시키고, 은행의 과도한 이익 추구로 이어질 수 있습니다.

 

Q.소비자는 어떻게 대응해야 할까요?

A.소비자는 예금 금리와 대출 금리를 꼼꼼히 비교하고, 금리 변동에 대한 정보를 꾸준히 얻는 것이 중요합니다. 또한, 다양한 금융 상품을 비교하여 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하고, 과도한 대출을 지양하는 것이 좋습니다.